Экономика просит: «Рубля-я!»

Промышленность стоит, спрос со стороны населения минимальный, реальные доходы снижаются

Никита Исаев

https://svpressa.ru/economy/article/167518/

Первой экономической ласточкой этой весны стало заявление Алексея Кудрина, который сейчас занят затяжной разработкой стратегии социально-экономического развития, о том, что Резервный фонд и Фонд национального благосостояния больше тратить не будут. Только пополнять. Время идет, один кризис сменяется другим кризисом, а принципы развития экономики, похоже, остаются прежними: все на самотек, а если что, денежка на черный день отложена. Весь экономический блок — такая коллективная старуха-процентщица, которая, как известно, очень плохо кончила. Конечно, копить не так страшно, как тратить, и рисков вроде меньше, и ответственности. Но так ли хороша эта позиция? Мы по традиции все стелим соломку, а не пора ли начать просто постараться избегать падений? Или такая задача за рамками возможного?

Еще недавно средства Резервного фонда расходились, как горячие пирожки: за 9 месяцев 2016 он похудел на 45% - до 2 трлн. рублей, а в ноябре потерял еще половину. В итоге в 2017-й мы вошли с остатками в 972 млрд. рублей. В валюте также прослеживается стабильное падение: в начале 2016 года запасы составляли 49,95 млрд. долларов, а в конце года — 16,03 млрд. долларов, так что на колебания курса рубля такие расходы списать не получится. Но за январь 2017-го запасы даже немного выросли — до 16,18 млрд. долларов. По итогам февраля они наверняка вырастут еще, ведь теперь действует новое правило, согласно которому сырьевые сверхдоходы (это то, что выше 40 долларов за баррель) идут на скупку валюты и очередное пополнение запасов. Так что экономика этих денег не увидит.

Такой подход был вполне оправдан в первой декаде 2000-х, когда нефть была дорогая, деньги текли рекой, зарплаты росли темпами, значительно опережающими производительность труда… Тогда действительно можно было прибегать к накопительной политике. Создать собственную промышленность лишние деньги не помогли бы — для этого нужна еще политическая воля и соответствующая нормативная и законодательная база. Иначе деньги просто ушли бы на очередное спонсирование зарубежных компаний и поощрение импорта. Уберегли, спасибо.

Но теперь совсем другая ситуация. Зачем пытаться искать подорожник, чтобы залепить рану, если есть перекись водорода и бинт? Сокращение расходов бюджета запланировано на все 3 года (хорошо, если реальное сокращение расходов за 3 года составит 14%, а так вполне может и до 20% дойти из-за инфляции), что тянет за собой сокращение финансирования важнейших отраслей экономики и социальной сферы.

Так, расходы на медицину только в текущем году сократятся на 17,5%. Не нравятся очереди в больницах и некорректная медицинская помощь? С такими темпами через пару лет будем вспоминать с умилением, что когда-то было время и эту помощь вообще можно было получить. В Москве дела с медициной еще терпимы по сравнению с остальной страной. В Карелии, например, рост больничной смертности составил 4,6%. Здесь, по данным Росстата, количество коек в родильном отделении после начала проведения реформ сократилось в 5(!) раз: с 19,8 до 4,1 койки на 10 000 человек. А всё «высокотехнологичное» развитие медучреждений сводится к тому, что современное оборудование (если вообще такое имеется) нередко пылится в подсобках или из-за отсутствия специалистов, умеющих на нём работать, либо из-за нехватки помещений. Денег не хватает на всё.

В общем, если повезет, и от болезней вылечат, то от нищеты едва ли спасут. Регионы вынуждены наращивать долю дорогих коммерческих кредитов. И если вполне успешные области и республики могут получить кредит под 11% - 13%, то проблемные, вроде Новгородской и Нижегородской областей, просят уже под 23% - 25% годовых — это очень дорого. И перспективы неутешительные.

Если в прошлом году было выделено 320 млрд. рублей в виде почти бесплатных государственных кредитов, то в этом только 200. И это при том, что регионы накопили коммерческих кредитов примерно на 780 млрд. рублей. С таким подходом от грабительских коммерческих кредитов в обозримом будущем избавиться не получится… Кредиты и кредиты, ну и что в них такого? А то, что ежегодно более 90 млрд. рублей уходит не на развитие инфраструктуры в регионах, не на соцподдержку, не на развитие бизнеса, а просто в карман банков. Зато вот Сбербанк увеличил чистую прибыль в 2,5 раза… Очень напоминает лозунг «не доедим, но вывезем». Только тут в центре событий не хлеб, а денежная масса, и вывозят ее не за рубеж, а в российские банки, только пользы людям от этого — ноль.

Если все средства откладывать, возникает логичный вопрос — за счет чего тогда финансировать расходы? Только за счет населения. То налог на доход физических лиц собираются повышать, то вводить дополнительные сборы на страховку от безработицы, то продают облигации людям. Нет, никто не против надёжных финансовых инструментов для народа, помогающих, если не заработать, то хотя бы сохранить сбережения, но основная цель звучит несколько даже кощунственно: «вытягивание денег из-под подушек» населения. Зачем? Чтобы положить их под свою большую подушку…

Естественно, обратная крайность была бы попросту глупостью: все запасы (речь, как правило, идёт о Резервном фонде на 973,5 млрд. рублей и о ФНБ на 4,36 трлн. рублей) разом тратить тоже безумие. Нынешние цены на нефть «за 50» долларов не выглядят очень стабильными: стоит хотя бы одной из стран нарушить соглашение о сокращении объёмов добычи нефти, как этот карточный домик мигом развалится. Падение цен на нефть будет еще подогреваться спекулянтами, в руках которых сосредоточено порядка 30% мировых запасов — рекордный показатель. Но вот в чём парадокс: полное истощение запасов в ближайшее время нам не грозит. Кроме РФ и ФНБ у нас еще есть золотовалютные запасы. И они, между прочим, одни из крупнейших в мире. На 1 февраля этого года ЗВС насчитывали 390,6 млрд. долларов, это на 13 млрд. больше, чем месяц назад. Чтобы проще было осознать: по текущему курсу это 22,9 трлн. рублей. Да Россия может прожить чуть ли не два года за счет этих денег вообще без поступлений в федеральный бюджет!

У правительства главный аргумент против активного стимулирования экономики — возможный рост инфляции. Бессмысленно спорить с тем, что увеличение денежной массы приводит к росту инфляции. Основной вопрос в объёмах вливаний. За 2016 год объём денежной массы вырос на 3,24 трлн. рублей, то есть в среднем прибавлялось по 270 млрд. рублей ежемесячно, что не помешало снизить инфляцию до рекордных значений. Судя по всему, в нынешнем году темпы роста денежной массы будут значительно ниже. Допустим, придём мы к поставленной задаче, то есть к инфляции в 4%, а дальше что? Получаем экономику с низкой инфляцией (и, вероятно, немалыми бонусами тем персоналиям, кто вел нас к ней), но без денег. Промышленность, как стояла, так и стоит, спрос со стороны населения минимальный, реальные располагаемые доходы снижаются. Это не то что не развитие, а просто кома!

Тот же Китай, на темпы роста экономики которого все смотрят с нескрываемой завистью, начал проводить политику снижения инфляции только после выхода экономики на стабильный рост — 9% - 14% в год. До этого все силы были брошены на развитие промышленности и предпринимательства. И это логично. Не страшно, если инфляция составит 6,5% или даже 7%. Для России это абсолютно нормальное и комфортное значение. Именно при инфляции более 6% были поставлены в свое время рекорды по объёмам привлечения иностранных инвестиций. Инвесторам реального сектора экономики намного важнее покупательная способность населения и рост экономики, чем пара процентов инфляции. Какой прок от низкой инфляции, если предприятия не приносят прибыли?

В итоге у нас есть обильные запасы, у нас есть огромная потребность в дополнительных средствах, которые помогли бы перезапустить экономику, у нас есть возможность нарастить использование запасов. Нет только желания попробовать это сделать и взять ответственность за результаты. Маниакальное стремление к достижению целевого значения по одному единственному показателю приводит к тому, что все остальные варианты развития экономики вообще не рассматриваются. По крайней мере, пока сигналов о пересмотре взглядов не поступало.

Накопительная стратегия начала 2000-х уже порядком устарела. Пора делать вложения не в чужую экономику (по большей части ЗВР именно это из себя и представляют), а в свою родную. И кроме развития экономики, они могут дать куда лучший доход государству, чем 0,18% от управления ЗВР. По сути, речь идет о прямой прибыли. Да, в каких-то ситуациях, действительно, лучше синица в руке, чем журавль в небе… Но у людей в руке сейчас скорее дырка от бублика. А чтобы получить что-то осязаемое, нам нужен внятный план развития. Не абстрактные стратегии, а чёткий план с указанием понятных действий с объективным расчётом последствий принимаемых мер. Необходимо понять, какие расходы к чему приведут: в чем потеряем, а в чем выиграем. То есть нужен бизнес-план, подробно и публично рассмотренный экспертным сообществом. И сразу станет очевидным тот факт, что активные действия и накачивание экономики деньгами куда эффективнее бездействия и накопительства.

Автор — директор Института актуальной экономики

Как нас обманывают финансисты

Михаил Синельников-Оришак: вся правда о деньгах

Михаил Синельников-Оришак

https://svpressa.ru/blogs/article/167563/

Для меня ни что так плохо не характеризует человека, как его хорошая кредитная история. Слишком уж дорого приходится расплачиваться за «здесь и сейчас».

Учёные давно прикинули в процентах, куда и на что мы расходуем наши «годы чудесные». Но «годы» дают не тот эффект, осязаемости времени. А представьте, что мы просуществуем вроде бабочки всего лишь сутки. Тогда «танцуем» от средней продолжительности жизни в 70 лет. Итак, около 8 часов — из 24 нам отпущенных — заберёт сон, два отнимут еда и естественные надобности, полтора — неразумное детство, полчаса — личная гигиена.

Конечно, попытаемся на чём-то «сэкономить», например, на сне. Но природу ведь тоже не обманешь. Значит, снизится продолжительность бытия, и в переводе на наши расчёты, в сутках окажется уже не 24 часа. Соответственно скукожится и всё остальное. Поэтому станем исходить из принятой нормы.

После вычета насущного, на первый взгляд остаётся вполне прилично — 12 часов. Половина! Теперь внимание — работе (сюда же входит учёба) придётся отдать 3,5 часа. Если не повезло с любимым делом, вычёркиваем из жизни смело. За основу взят «классический» 8 часовой рабочий день с двумя выходными.

Допустим, при таком ритме вы бы получили 100 условных единиц на всё про всё, которых «не хватает». Но не оттого, что умрёте от голода и холода, а потому, что хочется «немедленно» и «получше». Вам с удовольствием добавят (прокредитуют) хоть 50 единиц, хоть 100, а взамен потребуют «сущий пустяк». По самым оптимистическим прикидкам придётся «раскошелиться ещё на 1,5 часа (увеличенный рабочий день, дополнительное обучение для карьеры, укороченный отпуск, максимум 1 выходной в неделю и т. д.).

Итого, в жизненном остатке — 7 часов. Много? Тогда минусуем транспорт и дороги — в среднем мы проезжаем расстояние до Луны и обратно (час сорок), походы по врачам и лечение — без экстремальных вариантов (час), уборка и ремонт (20 минут).

В оставшиеся ЧЕТЫРЕ ЧАСА надо успеть «втиснуть» уйму дел (даю в хаотическом порядке): найти жену (мужа), уделить внимание семье и детям, почитать книги, посидеть в Интернете, собрать коллекцию марок (хобби), заняться спортом (на любителя) и т. д., и т. п.

Сколько здесь останется минут (секунд) для наслаждения теми вещами, за которые вы переплатили временем — сказать не берусь. В конце концов, его можно отнять у детей, или даже у самого процесса их производства. Вот она — жизнь, прожитая не зря, для человека с хорошей, кредитной историей.

Здесь необходима оговорка — специально для тех «кредитников», кто «я как ходил на работу, так и продолжаю ходить по тому же графику». Правильно, просто процесс, описанный выше, растянут не по минутам, а по годам. И оттого кажется, что «излишки» вроде бы появляются «ниоткуда». Но такого не бывает, тут одно из двух. Либо, вы изначально «кредитовались» у себя самого, отрывая от жизни для деятельности больше, чем необходимо. Либо происходит накопление «критической массы» и последствия отзовутся в дальнейшем.

Обычно рассказ про деньги начинают от «камешков и ракушек», то есть периода, когда они сами по себе представляли хоть какую-то ценность. С вашего позволения я это пропущу — слишком уж банально — сделав лишь одну остановку в древней Спарте.

Там, как и везде, господствовало злато-серебро. Пока один из государственных мужей (принципиально не называю его политиком) не понял, что дальше так жить нельзя. Драгоценные металлы были изъяты государством по драконовскому курсу 1 к 1200. Вместо одного «кругляшка», счастливец получал кучу железных прутьев, крайне неудобных в быту. И понеслось…

Мгновенно, умерла коррупция — взятки пришлось бы возить подводами. Ушли в минус грабежи и воровство — много не унесёшь. Финансовая система стала кристально прозрачной — а ну-ка объясни, откуда у тебя во дворе появились телеги с наличностью.

Лоббирование и ростовщичество стали сродни прилюдному оправлению — все смеются и пальцами показывают. Соответственно отпала необходимость накоплений, и пришло понимание, что работать должны люди, а не деньги.

Разумеется, торговля захирела, но на общем состоянии Спарты это отразилось мало, ибо спартанцы придерживались принципа, позже сформулированного другим известном греком из Афин — Сократом. Очень он уважал ходить по базару и приговаривать: «Как много на свете вещей, без которых я так легко могу обойтись!»

Почти 500 лет управлялась Спарта железными прутьями, пока на свою беду не завоевала всех соседей. В качестве трофеев Пелопонесских войн спартанцы получили, в том числе, «общечеловеческие ценности» вместе с «монетарной политикой» и провернули денежную реформу «обратно» — железо на золото. С развитием дурного вкуса, развился и аппетит, неумеренность породила новые сражения, потом поражения и всё — не стало Спарты.

Я столь подробно остановился на данном примере исключительно для иллюстрации денег со вполне себе скромной ролью — платежа, даже тогда, когда они сами являлись потребительским товаром. С тех пор эволюция проделала огромный путь до полного «ничто». Увы, это «ничто» — выражусь цитатой — «которое ничтожит».

Раньше, чтобы погубить всех нас, должен был прилететь, например, увесистый булыжник из космоса. Теперь — достаточно масштабного, компьютерного «глюка» для серверов, наполненных цифрами. Без них сразу пропадёт та «руководящая и направляющая» сила, которую человечество столь упорно взращивало от Ксенофонта до Адама Смита. И сейчас, когда нет смысла в труде, ибо результат достигается в «игре», отчего финансовая система «пожирает» реальную экономику — альтернатива отсутствует. Либо так, либо ни как.

Вы себе не представляете, какой комплимент говорите рублю, называя его «деревянным». Всё равно, что нищего назвать «довольно обеспеченным» (про доллар позже). Думаете, вас «подсаживают» на безналичные расчёты и пластиковые карточки, для удобства кошелька? Не без этого, конечно — чего недоброго по дороге домой за своими «кровными» покупать раздумаете. Однако главное заключается в другом.

По информации банка Англии 97% всех денег мира — банковские депозиты. Увидеть их «живьём» невозможно, только ничтожная часть представлена в наличности. Логика здесь присутствует: зачем лишние траты для материального воплощения «ничто»? Достаточно циферок на мониторе.

Но они-то как появляются, в чём «таинство»? Знаете ли вы, что ЛИЧНО увеличиваете количество рублей в стране, получая кредит? Технически процедура обставлена следующим образом: на корреспондентском счёте банка загорается сумма, которую вы просите. Одновременно, она заносится в актив того банка, который вы умолили о ссуде. Это всё!

Физически никаких денег не возникло, зато юридически — очень даже. Осталось их «наполнить» — чем вы и займётесь, обменивая цифры на свою работу, а её, в свою очередь — на время из своей жизни. Потом, одну часть ваших «минуток» назовут «дополнительной эмиссией», а другую — прибылью магазина по продаже денег, то есть банка.

С государством — проще и сложнее. Например, оно может объявить обычную бумагу — «ценной» и под неё «зажечь» (то есть, «занять») дополнительные 1,2,3,4… на компьютере. Предполагается, что эти цифры «наполнятся» когда-нибудь потом.

В принципе, можно и не «наполнять», но тогда всем станет слишком уж очевидна «голимая виртуальность». Это и есть «инфляция», которое государство (любое) боится, словно, чёрт ладана. Причём, вовсе не потому, что заботится о благополучии своего населения. А потому, что рушится вера в необходимость «устоев» и монополию управляемости. Другими словами — ради чего служить, когда нечего предложить? «Ничто» в данном случае и остается «ни чем».

Видимо, испугавшись в 1991 году подобного «ничтожества» («ничто, которое ничтожит»), новое государство Российское решило не плодить «пустых денег». Беру оборот в кавычки, потому что «не пустые деньги» в нынешних условиях — оксюморон, но здесь иной смысл.

Убедить остальных в том, что страна, пережившая два коренных переустройства за одно столетие, не станет обменивать ликвидность на совсем уж откровенные «фантики», можно было, лишь пообещав, уравнять товарооборот и дензнаки.

Отсюда все «привязки» курсов, обернувшиеся для нас удавкой. Мы — тогда освободившиеся от «коммунистического рабства», отныне — «туземцы вольной ипотеки». Хотя зачем оскорблять туземцев глупостью, они менялись хотя бы на бусы, а не «реальностью» за «виртуальность». Стоило выбираться из грязи, чтобы потом окунуться в дерьмо.

Кликните сюда. Видите, как «тикают» циферки в левом верхнем углу, там, где US NATIONAL DEBT? Это долг США в реальном времени увеличивается. 19 триллионов 981 миллиардов 217 миллиона … — когда я заглядывал сюда последний раз.

Думаете всё? Как ответили в США индейцам на просьбу о компенсации: «Фиг вам!» К «дефициту» основного государства можно (и нужно) добавить персональные долги каждого штата, являющихся, по сути, мини-государствами. Плюнем уж на долги «частного сектора», даже «гарантированные федеральным правительством». И так, выходит, словно в детстве, когда огромное число называлось от «балды», вроде «триллиарда триллионов» ввиду его полной бессмысленности и бесперспективности.

Самое интересное — де-факто расплатиться для США реально, де-юре — никогда. Вспомним, как рождаются на свет новые доллары. Американское правительство просит у Федеральной Резервной Системы «взаймы». Те обязательно дают, потому что, несмотря на всю, якобы «независимость» и «чАстность», система регулируется государственным законом и контролируется Конгрессом. А он, если ФРС совсем «оборзеет», вправе изменить писанные правила так, что «Центробанку США» мало не покажется.

Впрочем, подобное развитие событий, это вряд ли. Чего стоит «производство нолей» от дюжины каких-то «федеральных резервных банков», не подкреплённое всей государственной мощью США! А «производство государственной мощи США», в свою очередь, зависит от «производства нолей».

Поэтому взаймы всегда дадут, но с оговоркой — вернёте уже не 100 долларов, а с процентами — 102. Нонсенс в том, что этих «двух долларов» не существует не только фактически (уже не привыкать), но и «юридически». Правительство США не может эмитировать деньги самостоятельно, значит, чтобы полностью погасить долг и выплатить проценты, придётся опять «бить поклон» ФРС. А там опять новые проценты и опять по замкнутому кругу. Вот почему государственный долг США никогда не «погаснет». Глупо? УмнО!

ФРС вместе с США проживут счастливо и долго, правда, умрут не в один день. Прежде всего, потому, что в этом «браке» заинтересованы все без исключения, ведь плохие стандарты всё же лучше отсутствия оных. К тому же, поглощенные глобальной пустотой «копейки» прощаются гораздо легче, чем миллионы, вдруг, обернувшиеся простыми цифрами на экранах мониторов. Поэтому тянуть станут до последнего. Но даже тогда, «пшик» свалят на ФРС, оставив как бы в стороне государство США. Формально не подкопаешься! Авторитет, конечно, пошатнётся, но главное-то уцелеет. А авторитет — дело наживное, было бы кому «наживать».

Современная финансовая система сродни религии — и там, и там вопрос веры. Одна, при соблюдении определённых условий обещает счастливую жизнь после, другая — до. Отсутствие Бога, вовсе не отменяет его заповедей (в противном случае, человечество само себя изничтожит). Отсутствие денег тоже пока не гарантирует счастья, скорее наоборот. Но надо ли быть их фанатиком?

Почти 1600 лет (говорят и дольше) просуществовала геоцентрическая система с Землей посередине мироздания, пока не пришёл Коперник и не сказал: «Нет, ребята, всё не так». Кстати, до конца он не был прав, что не отменяет главного — 1600 лет человечество шло не потому пути.

Я вовсе не призываю всех подаваться в «коперники» и ударяться в «коперничество». Я к тому, что глобальная глупость не всегда должна определять индивидуальное поведение. Кто думает о секундах свысока и готов, не глядя, «махнуть» их на седьмой айфон, вместо шестого — на здоровье! Оно вам очень понадобится в этой гонке без финиша.

Другие, напротив, на вопрос: Если ты такой умный, почему не богатый?, ответят: Потому и не богатый, что умный!

Лишь об одном, пожалуйста, прошу — не синонимируйте «воздух» с деньгами, не обижайте воздух!