Банкроты вне закона. Безответственность чиновников и депутатов ставит миллионы людей на грань выживания. Российская власть работает в интересах Вашингтона и ФРС США. Хозяин сказал - холоп сделал...

Банкроты вне закона

Безответственность чиновников и депутатов ставит миллионы людей на грань выживания

Просроченная задолженность населения по кредитам увеличивается по нарастающей. Как заявилзамдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев, в настоящее время ее объем уже достиг 450 млрд рублей. Только с начала нынешнего года просрочка выросла на 150 млрд рублей, при этом с начала сентября произошел ее резкий скачок на 40 млрд. То есть последние полтора месяца обеспечили треть годового прироста просрочки. Нужно обратить внимание, что речь идет о миллионах россиян, которые попали в долговую кабалу.

Данные коллекторского агентства Sequoia Credit Consolidation еще более пугающие. Количество невыплаченных кредитов возросло с 2012 года, когда рост просроченных долгов составлял в среднем 4,6%, до 19,6% в 2013 году. При этом число россиян, выплачивающих пять и более кредитов одновременно, выросло в три раза. В среднем долговое бремя россиян увеличилось в среднем с 5,6% их месячного заработка в 2007 году, до 11,8% в настоящее время. А в провинции, как сообщила руководитель Sequoia Credit Consolidation Елена Докучева, люди порой тратят на погашение кредитов более 45% своего заработка.

Причина такой ситуации в том, что в прошлом году предприниматели стали брать меньше кредитов из-за слабеющей экономической конъюнктуры, и банки решили заработать, давая больше необеспеченных кредитов населению. В результате самый большой рост просрочки наблюдается в области розничного кредитования и пластиковых карт, ставки по которым достигают 25-30%, и отдавать их людям будет крайне сложно. По словам Сергея Моисеева, рост объема просроченной задолженности населения перед банками по итогам года будет выше 30%, а в 2014-м – более 40%. «Ситуация с кредитоспособностью населения будет только ухудшаться из-за ожидаемого роста безработицы», - считает эксперт.

Причем от роста просроченной задолженности пострадают не только заемщики, но и сами банки, которые проводили столь неосмотрительную кредитную политику. По информации Моисеева, сейчас в зоне риска находится около двух десятков банков, которыми выдано более 10 млрд рублей необеспеченных ссуд, что составляет 20% от всего банковского кредитного портфеля. А достаточность капитала, необходимого для полного покрытия текущих рисков, у этих банков гораздо ниже требуемых 12%. Сейчас эти банки, которые проводили агрессивную политику кредитования, пытаясь захватить долю потребительского рынка, вынуждены расплачиваться за то, что раздавали средства направо и налево - люди сочли долговую нагрузку неподъемной и просто перестали платить по кредитам.

По словам аналитика ФК АForex Нарека Авакяна, подобную ситуацию можно было наблюдать в Южной Корее в 2002-2003 годах. Когда после пятилетнего агрессивного роста пузырь потребкредитования лопнул, это привело не только к спаду активности в банковском секторе Кореи, но и к рецессии в экономике страны.

В такой ситуации особую актуальность приобретают законопроекты о банковском омбудсмене и банкротстве граждан – должников, о которых месяц назад говорили, что они уже прошли утверждение в администрации президента и поступили в правительство.

О том, чем грозит ситуация с ростом просроченных долгов, и когда нам ждать принятия законов озащите граждан от не в меру активных банкиров и коллекторов, «СП» побеседовала с недавно вернувшимся на пост «примирителя банков с заемщиками», банковским омбудсменом Павлом Медведевым.

 

- Из-за роста количества кредитов у населения, на фоне ухудшающейся ситуации в экономике, российскую банковскую систему могут настигнуть глубокие потрясения. При этом пострадают заемщики, а не хитрые и умные банкиры, которые всегда найдут способ обезопасить себя. Все зависит от экономической ситуации в стране, которая с каждым месяцем ухудшается, и просрочка по кредитам может сильно осложнить жизнь миллионов россиян.

«СП»: - Есть данные, что в регионах люди платят свыше 45% своего дохода на погашение кредитов, насколько это опасно?

- Это даже хуже, чем кажется на первый взгляд потому, что речь идет о малообеспеченном населении. Если у человека очень большой доход, то он может платить по кредитам за коттедж и машину и 90%, и ему это будет не тяжело. Но если человек получает 10 тыс. рублей в месяц, как в регионах, то для него и 5% будет неподъемно. Конечно, я думаю, что цифра просрочки в 19,6% в среднем по банковской системе - это преувеличение. Конечно, есть некоторые банки, у которых просрочка достигает и 30%, но это, скорее, исключение.

«СП»: - С чем связана такая безответственная кредитная политика банков, они же должны проверять платежеспособность своих клиентов?

- Причина в том, что банки поощряют сотрудника, который сидит на выдаче кредитов, за количество выданных займов. Причем премию за рост кредитования он получает сегодня, а невозврат кредита наступит неизвестно когда. Поэтому сотрудник склонен выдать деньги, получить премию, а потом, может быть, вообще уволиться и перейти на другое место работы, а банк будет расхлебывать проблемы. Вот такая ненормальная ситуация.

«СП»: - Многие думают, что если банк станет банкротом из-за невозврата кредитов, то заемщик освободится от долга. Это так?

- Вовсе нет. В судьбе заемщика ничего не изменится, он будет так же должен преемнику банка-банкрота, которыми будут сначала конкурсный управляющий и комиссия по банкротству, а потом, возможно, и новый владелец банка. Так что люди зря надеются на банкротство банка и списание их долгов, кредит будет просто продан другому банку или коллекторскому агентству.

«СП»: - А как обстоит дело с многострадальным законопроектом о банкротстве граждан, который, говорят, уже поступил в правительство?

- Этот законопроект рассматривается уже 12 лет, и то, что он поступил в правительство, ни о чем не говорит – за эти годы он поступал туда с десяток раз, а толку никакого. В результате возникла тяжелая ситуация с просроченными долгами населения в кризисном 2009 году, и то же самое будет снова, если дело так пойдет дальше.

Причина в том, что наши законодатели в Госдуме и правительство ведут себя абсолютно безответственно, чем ставят людей, попавших в беду, буквально на грань выживания. То же самое можно сказать и по поводу законопроекта о банковском омбудсмене, который также завис в правительстве. Чиновники до сих пор не согласовали эти законы, а это может привести не только к трагедии для заемщиков, но и к тяжелой ситуации для всего финансового сектора страны. И самое ужасное, что нет абсолютно никакого способа получить ответ на вопрос, когда же, наконец, будут приняты эти законопроекты.

«СП»: - В Госдуме сильно банковское лобби, может, оно мешает принятию законопроекта о банкротстве граждан?

- Как бывший депутат, член комитета по финансовому рынку Госдумы, могу сказать точно, что банковское лобби здесь абсолютно не причем. Значительное число банкиров, наоборот, заинтересованы в принятии этого законопроекта, который прояснил бы ситуацию в случае, когда заемщик просто не может платить по долгам. Для них это тоже проблема, законодательного решения которой практически нет. И банковские ассоциации также постоянно обращаются к власти с вопросом, будет ли принят этот закон и когда. К сожалению, даже отрицательного ответа им получить не удается.

«СП»: - Значит, придя на пост омбудсмена, вы будет снова работать «на общественных началах», без законодательной поддержки этой должности?

- Выходит так, другого выхода нет. Конечно, мне удается решать проблемы заемщиков, попавших в трудную ситуацию, но в основном, так сказать, по знакомству. Просто я знаю многих банкиров еще с тех времен, когда они у меня учились, и сейчас руководители банков идут мне навстречу. А о законодательном обеспечении работы банковского омбудсмена, по-прежнему, остается только мечтать…

 

Российская власть работает в интересах Вашингтона и ФРС США

 
Российская власть работает в интересах Вашингтона и ФРС США

На днях министр финансов России Антон Силуанов выступил с очередной пламенной речью в поддержку США - по мнению российского чиновника, России не стоит опасаться возможного дефолта США и разгоревшегося бюджетного кризиса. При этом структура вложений валютных резервов не претерпит никаких изменений - на государственные долговые бумаги США как приходилось, так и будет приходиться 45% всех средств "нефтегазовой кубышки".

Весьма показателен сам момент, когда именно Антон Силуанов, верный ученик и идейный соратник гробовщика российской экономики Алексея Кудрина, озвучил святую и непоколебимую веру Правительства России в незыблемость американского доллара и устойчивость финансовой системы США. Силуанов выступил с поддержкой американского "печатного станка" и существующей системы нефтедолларов на конференции сразу же после окончания встречи министров финансов группы G-20, которая объединяет 20 крупнейших экономик мира...

Хозяин сказал - холоп сделал...

Судя по всему, на этой встрече глава Минфина США Джейкоб Лью на правах руководителя главного министерства финансов на планете провел очередной сеанс массового гипноза и нейролингвистического программирования. Который был нацелен на то, чтобы сохранить статус-кво долларового империализма и удержать за американской валютой статус ключевой резервной валюты.

Благодаря сохранению за долларом США функций как национальной валюты, обслуживающей внутренний товарооборот в США, так и международной резервной валюты, обслуживающей больше половины мировой торговли и финансовых операций, США получают возможность извлекать сеньораж - сверхдоход или ссудно-денежную ренту от эмиссии свободно конвертируемой резервной валюты. Благодаря этому статусу США ежегодно получают от всех остальных стран мира практически беспроцентный товарный кредит в размере $600-750 млрд. Именно таков объём среднегодовых дефицитов США во внешней торговле товарами с другими странами в последние годы, который покрывается за счёт наращивания долговой нагрузки (как со стороны государства, так и со стороны корпоративного сектора и домашних хозяйств) и неограниченной эмиссии доллара. Только за период 2000-2012гг. накопленным итогом дефицит внешней торговли США достиг $7 трлн - это и есть так называемый размер товарного кредита, предоставленного США остальными странами мира, в силу доминирования США в мире и империализма доллара.

Складывается такое ощущение, что российский министр финансов получил ценные указания на саммите министров финансов группы G-20. И озвучил ровно то, что от него хотели услышать в Вашингтоне. Выступил своего рода рупором или проводником интересов стратегического конкурента России - США. А точнее ФРС США - частной корпорации, контролируемой крупнейшими банками Уолл-Стрит и лондонского Сити, исполняющей функции центрального банка и монополизировавшей право эмиссии американского доллара - ключевой резервной валюты. Это очень сильно напоминает взаимоотношения работника и работодателя. Московского чиновника и нелегального мигранта-гастарбайтера. Или сеньора и вассала. Из метрополии поступил сигнал - в колонии местная коррумпированная администрация внешнего управления, сросшаяся с сырьевым криминальным компрадорско-олигархическим капиталом, приступила к его реализации. Хозяин сказал - холоп сделал.

Вашингтонский обком издал указ - правящая российская "оффшорная аристократия" приступила к исполнению распоряжений вышестоящей инстанции. Для доморощенных либералов не только солнце встает в Вашингтоне. У компрадорской бюрократии за рубежом в фешенебельных странах живут семьи, отдыхают любовницы, учатся дети, на счетах в иностранных банках хранятся незаконно приобретенные капиталы и сколоченные многомиллиардные состояния. У них там находятся замки, дворцы, яхты, футбольные клубы. Россию они, как правило, рассматривают как трофейное пространство и источник личного обогащения, куда они наведываются вахтовым методом для извлечения ренты - природно-сырьевой, монополистической, инфраструктурной, административной и т.д.

Именно на Западе - в Вашингтоне и в Брюсселе - находится источник легитимности для российских коррумпированных чиновников и возникшей из незаконной ваучерной приватизации и кредитно-залоговых аукционов олигархии. Источник легитимности не только капитала, но и личной безопасности. Как показала замена поправки Джексона-Веника на "Акт Магнитского", в США и Западном полушарии никто не ждёт российских олигархов и чиновников. Глобальный управляющий класс, представленный финансово-политическими элитами США, Европы и Японии, не торопится впускать российских коррупционеров в свои ряды. Стрижка "баранов" на Кипре и угрозы Конгресса США заморозить счета трёх крупнейших российских государственных банков (ВЭБ, ВТБ и Газпромбанк) в США лишь первые ласточки. Пробный шар брошен - российскую "оффшорную аристократию" ждёт судьба Милошевича, Каддафи и Хуссейна. В лучшем случае - Бен Али, Мубарака и Салеха.

В лучших традициях 1990-х гг., когда по указке МВФ, группы Всемирного банка, Банка международных расчетов и прочих международных организаций в России проводились "рыночные преобразования", приватизация, денежно-кредитная и налогово-бюджетная политика, сегодня Правительство "берет под козырек", когда "сверху" поступают ценные указания, рекомендации и распоряжения. Именно такое впечатление возникает от реакции Антона Силуанова на бюджетный кризис в США - ни слова не было сказано ни о потенциальных рисках, ни о возможных потерях для экономики и финансовой системы России в случае дефолта в США. Это табуированная для обсуждения тема. Зато сразу же было дано решение - продолжить вкладывать валютные резервы России в государственные долговые бумаги США.

Силуанов - предтеча кризиса и новый "лучший министр финансов"...

Такое чувство, что российский министр финансов пытается выслужиться перед Вашингтоном - настолько искренне и убедительно он высказывался в поддержку американского доллара и пирамиды государственного долга. Не успела закончиться сама конференция министров финансов стран G-20, а Антон Силуанов уже отрапортовал о вере Правительства в силу американского печатного станка. Причём сделал это, насколько можно судить, вообще без всяких консультаций с руководством страны. Либо в по-гайдаровски ультралиберальном Правительстве Медведева царит полное единодушие по данному вопросу, либо реальная власть в России принадлежит не председателю Правительства и даже не президенту страны, а руководству Минфина и Центрального банка России.

Весьма вероятно, что нынешний глава Минфина Антон Силуанов изо всех сил старается не отстать от своего наставника Алексея Кудрина, который, насколько можно судить, за верную службу интересам США и Европы без малого три раза признавался лучшим министром финансов то мира, то Европы, то стран с развивающейся экономикой. Сначала в 2004г. контролируемый британскими банкирами журнал "The Banker" его признал без малого "мировым министром финансов" и "министром финансов Европы" за создание Стабилизационного фонда - инструмента изъятия денег из отечественной экономики. В 2006г. издание "Emerging markerts" признало его лучшим министром финансов европейских стран с развивающейся экономикой. А в 2010г. журнал "Euromoney" признал его лучшим министром финансов года за то, что Кудрин не поддался политическому давлению, не стал распечатывать "нефтегазовую кубышку" для поддержки реального сектора экономики (как это сделали в Китае, Японии, странах-нефтеэкспортёрах и т.д.) и продолжил спасать финансовую систему США и Европы ценой упадка экономики России и деградации промышленного потенциала.

Судя по всему, нынешний глава Минфина тоже хочет выслужиться перед иностранными банкирами - финансовая олигархия лондонского Сити и Нью-Йоркского Уолл-Стрит весьма высоко ценит тех, кто готов добровольно ежегодно приносить в бюджетную систему США и на финансовый рынок десятки миллиардов долларов. Ради таких ценных сотрудников и работников не жалко никаких грамот и званий. К слову сказать, в 1997г., прямо накануне августовского дефолта 1998г., издание "Euromoney" по результатам опроса финансовых спекулянтов и банкиров признало тогдашнего министра финансов России Анатолия Чубайса лучшим министром финансов года.

Это звание является лакмусовой бумажкой. Во-первых, оно даёт чёткое понимание того, в чьих интересах и на кого работает глава Минфина России. А во-вторых, это однозначный предвестник кризиса - как правило, проводимая в интересах транснационального капитала, международных финансовых спекулянтов и российских сырьевых олигархов финансовая политика оборачивается социально-экономической катастрофой и упадком. Это подтвердили 1998г. и 2008г. Судя по всему, Силуанов сделал задел - как и его учителя и наставники, он намерен продолжить вести Россию по дороге, ведущей к системному кризису и социально-экономической пропасти. За столь высокую миссию британские банкиры и спекулянты с Уолл-Стрит могут и наградить званием лучшего министра финансов. Только одно уточнение - лучшего для стратегических конкурентов России (США, ЕС, Великобритании и т.д.), но не для подавляющей части населения России (75% которых не получают среднюю заработную плату по стране в 28 тыс. руб.) и отечественного производительного капитала.

Убытки России...

В интервью телеканалу "Россия 24" Антон Силуанов подтвердил, что в настоящий момент 45% валютных резервов России вложены в облигации государственного займа США. Однако он не уточнил, идёт ли речь только о той части средств международных резервов, которые принадлежат Минфину и получены в результате политики "стерилизации" якобы избыточной денежной массы (на самом деле стерилизуется вся отечественная экономика и, прежде всего, несырьевая промышленность и социальная сфера). В данном случае речь идёт о средствах, находящихся в Резервном фонде и Фонде национального благосостояния - по оперативным данным Минфина России, по состоянию на начало сентября 2013г. в них находилось порядка 2,83 и 2,88 трлн руб. Всего порядка 5,71 трлн руб. - $181 млрд. Или же речь идёт в целом о всех международных резервах России (в том числе и валютных средствах Центрального банка России, размещённых за рубежом в результате эмиссии рубля под приток иностранной валюты), размер которых достигает $ 522,5 млрд.

Не внушает доверия и оптимизм российского министра финансов относительно того, что фундаментальных предпосылок для сокращения доли долларовых активов и, прежде всего, государственных облигаций США в настоящий момент нет. По выражению Силуанова, российским резервным фондам ничего не грозит, так как даже в случае технического дефолта накопления России не пострадают. Якобы, это обусловлено тем, что ЦБ РФ, управляющий в том числе и средствами российской "нефтегазовой кубышкой", вкладывает их в долгосрочные облигации федерального Правительства США - т.е. приобретает ценные бумаги со сроком погашения 10-30 лет.

Согласно официальным оценкам Федерального казначейства США, по состоянию на июль 2013г. объём вложений России в государственные облигации США составлял $131,6 млрд. Если верить официальным данным Минфина США, то российские власти сокращают размер вложений в американскую долговую пирамиду - ещё в январе 2013г. размер вложений достигал 164,4 млрд, а в июле 2012г. - порядка 156,2 млрд.. В настоящее время Россия входит в число крупнейших кредиторов американской экономики и является одной из подпорок пирамиды государственных долгов, которая удерживает на плаву не только финансовую и бюджетную систему США, но и всю мировую экономику и международную валютно-финансовую систему.

Крупнейшим кредитором бюджетных дефицитов США является Китай (1,27 трлн), Япония (1,13 трлн), оффшорные юрисдикции Карибского бассейна (287,7 млрд), страны-нефтеэкспортёры (257,7 млрд), Бразилия (256,4 млрд), Тайвань (185,8 млрд), Швейцария (178,2 млрд), Бельгия (167,7 млрд), Великобритания (156,9 млрд) и Люксембург (146,8 млрд). Однако нужно понимать, что Россия не имеет практически никакой возможности повлиять на политику ФРС и Минфина США - не только слишком слабы экономические позиции страны (Россия замыкает первую десятку крупнейших кредиторов США), но и правящая в России бюрократия, именуемая "оффшорной аристократией", находится в критической зависимости от тех же самых США (как, впрочем, и Европейского союза). Даже Китай, объём вложений которого долговые бумаги США в 8-9 раз превышает показатели России и который с формальной точки зрения является крупнейшим кредитором бюджетных дефицитов США, не в силах оказать существенное влияние на политику финансовых элит с Уолл-Стрит.

Более того, необходимо понимать, что на самом деле крупнейшим кредитором Минфина США, который удерживает на плаву всю бюджетную систему и экономику США, является Федеральная резервная система США. Согласно официальным данным самой ФРС США, на балансе этой частной корпорации, уполномоченной исполнять функции центрального банка США и монополизировавшей право эмиссии ключевой международной резервной валюты, в настоящий момент находится ценных бумаг в объёме $3,45 трлн. Из которых на долю облигаций государственного займа Федерального казначейства США приходится порядка 2,08 трлн. При этом весьма показательно, что Федеральный резерв стремительно наращивает эмиссию доллара под приобретение гособлигаций США - за период с октября 2012г. по октябрь 2013г. задолженность казначейства перед ФРС выросла на 425,6 млрд. За период 2007-2013гг. размер кредитования бюджетных дефицитов США со стороны ФРС вырос практически в 3 раза - с 650-700 млрд до 2-2,1 трлн. Ещё как минимум 1,43 трлн были эмитированы американским "печатным станком" за последние годы под приобретение ипотечных ценных бумаг.

Что касается оптимизма Силуанова, то, во-первых, в случае, если Конгресс США и администрация Барака Обамы не смогут договориться по вопросу принятия бюджета на 2014 финансовый год и не согласуют поднятие потолка государственного долга, то в таком случае возникнет угроза прекращения обслуживания всех долгов вне зависимости от срока погашения. Другими словами, нельзя исключать вероятность того, что прекратятся платежи по уплате процентов не только по краткосрочным государственным облигациям, но также и по долгосрочным.

Более того, такой вариант развития событий видится единственно возможным - ущемление прав краткосрочных кредиторов в пользу долгосрочных может спровоцировать волну судебных исков к Правительству США со стороны как внутренних, так и внешних кредиторов, среди которых доминируют крупные институциональные инвесторы - международные банки, хедж-фонды, пенсионные фонды, инвестиционные компании и, безусловно, суверенные фонды крупных динамично развивающихся и экономически развитых стран (Китай, Япония, Великобритания, Германия, Франция и т.д.). В этой связи крайне некомпетентно и непрофессионально утверждать, что долгосрочные вложения средств резервных фондов в американские государственные облигации обладают каким-то иммунитетом. Такое ощущение, что Силуанов пытается успокоить граждан и руководство страны и просто-напросто выдаёт желаемое за действительное.

Во-вторых, и это не менее важно, в случае возникновения задержек с обслуживанием краткосрочных заимствований автоматически произойдёт масштабная распродажа казначейских облигаций со стороны крупных международных кредиторов США. Тем более, если это будет сопровождаться снижением суверенного кредитного рейтинга США - в таком случае крупнейшие держатели американских долговых бумаг будут вынуждены в добровольно-принудительном порядке сократить размер вложений в госбумаги Минфина США, чтобы удовлетворять требованиям законодательства.

Цепная волна продаж государственных облигаций спровоцирует падение текущей рыночной цены облигаций США и рост доходности по ним. На протяжении последних 4 лет за счёт масштабного выкупа госбумаг со стороны ФРС США (приблизительно на $550-600 млрд ежегодно), крупнейших американских банков (так называемых прайм-дилеров, являющихся по совместительству основными акционерами ФРС США) и иностранных государств Правительству удавалось завышать текущую цену облигаций по сравнению с номинальной ценой, в результате чего доходность по ним постоянно снижалась и вплотную приблизилась к нулевой отметке.

Другими словами, казначейские облигации США в настоящий момент искусственно переоценены рынком по отношению к своей реальной стоимости - с учётом инфляции в США и снижения покупательной способности доллара (на 2-2,5% в год) реальная доходность вложений в американскую пирамиду долгов является отрицательной. При инфляции в 2,4% вложения в 10-летние госбумаги первом полугодии 2013г. давали отдачу лишь в диапазоне 1,8-2,3% годовых. То есть инвесторы ради мнимого сохранения капитала не только не получают реальной отдачи на вложенный капитал, но ещё и приплачивают Минфину СШУ за такую возможность, жертвуя реальной покупательной способностью своих сбережений.

Переоценка стоимости государственных бумаг уже началась - только за период с января по октябрь 2013г. номинальная доходность вложений в 10-летние облигации США выросла с 1,8 до 2,8-2,9%. Доходность 30-летних облигаций подскочила с 3 до 3,8%. И это только начало пути - если в результате противостояния между финансово-политическими элитами Конгрессу и Администрации Барака Обамы не удастся полюбовно договориться о принятии бюджета на 2014 бюджетный год, то в таком случае произойдёт скачкообразный рост доходностей гособлигаций при одновременном снижении из цены. Если эта лавина сойдёт, то российскую деиндустриализированную экономику сырьевого придатка и резервные накопления рискует просто смыть...

Владислав Жуковский

 

Источники svpressa.ruwww.dal.by

Добавить комментарий

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
CAPTCHA
This question is for testing whether you are a human visitor and to prevent automated spam submissions.