Новости, аргументы, факты
Жизнь в кредит: капканы чужого мира. Соблазн кредита сильно изменил тип мышления и шкалу ценностей существенной части граждан. Их впустили в «общество потребления» в момент кризиса и деградации производства — и это стало важным оружием колонизаторов
Жизнь в кредит: капканы чужого мира
В очередной раз возвращаясь к распутьям перестроечной и постсоветской России, я предложил наладить своего рода образовательный политологический практикум: для начала взять важные решения, которые все мы помним, и снова «проиграть» достоинства и недостатки альтернатив — как принятой к исполнению, так и отведенных или вообще не получивших права голоса. Итак, начнем!
Во многих элементах реформы были использованы ошибочные индикаторы и нарушены почти очевидные ограничения (не говорим о плутократии, важно, что масса доверяла). Если мы вспомним весь перечень частных задач реформы, то убедимся, что альтернативные направления и их ограничения не упоминались вообще или были вроде обещания Ельцина «лечь на рельсы».
Рассмотрим один вектор изменений, который, на мой взгляд, ведет в опасную трясину. Это элемент реформы под названием «жизнь взаймы». Сначала был поворот к большим внешним заимствованиям. Придя к власти, реформаторы собрали колоссальные денежные средства, но, видимо, жить в долг было условием «стать своим» для Запада. Недаром там говорят, что слабым странам предлагали кредиты, «как дарят алкоголику ящик виски» (это эпизод, как притча, в книге Стейнбека «Зима тревоги нашей»).
Наши экономисты уже в 1988 году стали настойчиво пропагандировать жизнь в кредит — сделать большие внешние заимствования, а отдавать долги государственной собственностью. Н.П. Шмелев писал: «По-видимому, мы могли бы занять на мировых кредитных рынках в ближайшие годы несколько десятков миллиардов долларов и при этом остаться платежеспособными... Эти долгосрочные кредиты могли бы быть также (при должных усилиях с нашей стороны) в будущем превращены в акции и облигации совместных предприятий».
СССР имел репутацию первоклассного заемщика, его кредитный рейтинг был высок и стабилен, долгов не набирал. Но с 1988–1989 годов Запад выразил желание давать кредиты «под Горбачева» — и соблазнили. А РФ стала уже брать займы «зависимого типа». В 1993 годы внешний долг РФ составил 81,5 миллиарда долларов, при этом займы давали на обычных условиях рынка ссудных капиталов, гораздо более жестких, чем страны с таким же уровнем внешнего долга. Скоро Россия столкнулась с отсрочками платежей, реструктуризацией задолженности и, наконец, с диктатом МВФ.
Но вошли во вкус. Только что Россия выбралась из кризиса 2008–2010 годов, истратив на спасение банков большую часть накопления (и, видимо, утратив часть активов), — и опять банки и предприятия набрали за границей долгов. Внешний долг России в 2012 году вырос до 624 миллиардов, а в 2014‑м — до 729 миллиардов долларов. Пошли по пути Греции (внешний долг 400 миллиардов евро) и Испании (внешний долг 1,9 триллиона евро), которых загнали в капкан. Нас еще только подманивают.
Но главное, за последние 10 лет в «среднем классе» России укоренилась культура жизни в кредит.
Одно это подрезает основание программы реиндустриализации и восстановления основных фондов, в том числе ЖКХ, — она может быть выполнена только при мобилизации всех ресурсов, которая возможна лишь при «отложенном вознаграждении», что есть антипод жизни в кредит.
Одно это подрезает основание программы реиндустриализации и восстановления основных фондов, в том числе ЖКХ, — она может быть выполнена только при мобилизации всех ресурсов, которая возможна лишь при «отложенном вознаграждении», что есть антипод жизни в кредит.
Соблазн кредита сильно изменил тип мышления и шкалу ценностей существенной части граждан, особенно молодежи. Их впустили в «общество потребления» в момент кризиса и деградации производства — втянули в «революцию притязаний». Буржуазное общество создало целую индустрию производства потребностей на экспорт, и это стало важным оружием колонизаторов.
Разные народы по-разному закрывались от этого экспорта потребностей, сохраняя баланс между структурой потребностей и реально доступными ресурсами для их удовлетворения.
При ослаблении этих защит происходит, по выражению Маркса, «ускользание национальной почвы» из-под производства потребностей, и они начинают полностью формироваться в центрах мирового капитализма. Такие народы он сравнил с аборигенами, чахнущими от европейских болезней. Россия оказалась перед угрозой «зачахнуть», превратившись в слаборазвитое общество.
В советское время всем нам приходилось брать и давать деньги в долг. Но банки не продавали деньги (не было ссудного процента), и мы брали взаймы друг у друга. Еще был источник, который назывался «материальная помощь» — безвозмездная ссуда профкома по месту работы. В организациях был еще «директорский фонд», весьма значительный, но решения дать ссуду из этого фонда тоже принимал профком при согласии директора.
Было очень немного подпольных ростовщиков; их бизнес был запрещен, хотя в теневой экономике к ним обращались, но это не сопоставимо по размерам с займами у друзей. Никакого процента они не брали, как и расписок. Это было делом чести. Иногда приходилось брать крупные займы. Вот мой личный опыт. В 1983 году мне по жребию в профкоме выпало купить автомобиль, ВАЗ‑2105, новинка. У меня была старая машина, но чтобы ее продать, надо было ее чинить и подкрасить, это делали сами. А выкупать новую надо было сразу. Я в институте поспрашивал, у кого можно занять, мне посоветовали — зав. сектора истории химии, ветеран войны. Он тоже держал деньги на машину, но раз выпало мне, он мне без разговоров отдал деньги. Это притом что мы сильно расходились в истории химии, и он очень на меня сердился, на собрании назвал Геростратом.
А в конце 1970‑х я еще был м.н.с., бывало, перед получкой вдруг денег не хватало, и я выходил во двор, поджидал знакомого из нашего дома и просил дать мне взаймы 5–10 рублей «до получки». Никто ни разу не отказал, если были деньги, хоть я часто и не знал, как его зовут.
Но один случай особо запомнился. Мой близкий друг взял большую сумму взаймы у нашего общего однокашника. Долго не мог отдать, а тут 1991 год — кризис, инфляция. А этот однокашник был радикальный демократ и либерал. Друг мой собрал у кого мог деньги, пошел к кредитору, отдает ему сумму с учетом инфляции (кажется, в три раза). А тот возмутился: «Ты за кого меня принимаешь! Я русский человек! Сколько взял, столько и отдай!». Оба расстроились, но он отказался брать реальную сумму. Такой вот либерал.
А сейчас наши либералы и патриоты берут кредит по 15%, а то и 18%, часто не имея надежной зарплаты и тратя эти деньги не на жизненные потребности. За годы реформы в России в три раза сократилось число тракторов и в три раза увеличилось число личных легковых автомобилей. Средства, предназначенные для инвестиций в структуры восстановления и развития, проедаются нынешним поколением.
Сейчас в России непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 миллиона человек — это более половины экономически активного населения страны. Согласно прессе, в России начались массовые социальные дефолты — более 5 миллионов человек не платят по кредитам. Их долги перед банками достигают 1,3 триллиона рублей. Возникла еще одна общность с фрустрацией.
Большая часть населения сдвинулась к аутистическому мышлению, им тяжело будет выбраться. Но этот груз ложится на всех — надо думать, какие возможны способы реабилитации наших земляков в нынешнем состоянии государства и общества.
|
Два кредита возьмешь, ни один не отдашь
|
|
В наше время взять кредит не составляет труда. Любой банк или кредитная организация с радостью вам выдаст кредит, нужно лишь иметь работу и паспорт.
И за последние годы, примерно с 2010 года, люди все больше и больше стал брать кредиты. Об этом можно судить по тому что многие покупают новые машины, квартиры, технику, делают дорогие ремонты, берут кредит чтобы съездить в отпуск и т.д.
Когда человек берет кредит, он чаще всего не задумывается о том как будет его выплачивать. Я знаю людей у которых несколько кредитов и они не могут их выплачивать, потому что не зарабатывают столько, сколько нужно платить минимальных взносов по всем кредитам.
Для примера возьмем Александра. Саша несколько лет назад купил компьютер в кредит, своевременно выплатил кредит и банк подарил ему кредитную карту. Саша долгое время не пользовался картой, но пришло время покупать новые покрышки для колес автомобиля. Саша пришел в магазин покупать покрышки, и тут продавец говорит: "Купите еще и литые диски, покупая диски прямо сейчас вы получите скидку на все 5%, и к тому же гораздо проще просто поменять колеса вместе с дисками, чем полностью перебортировать все четыре колеса".
Саша подумал что это и правда выгодно, и купил все это, а оставшиеся кредитные деньги потратил на новый ноутбук, хотя старому было всего полтора года.
Наступило время первой выплаты кредита, и оказалось что заплатить нужно сумму равную 30% его зарплаты. А это очень сильно било по его кошельку и ему теперь придется жить скромнее, чем он жил до этого.
Однажды Саша увидел рекламу, в которой говорилось, что если вам сложно выплачивать кредит, воспользуйтесь рефинансированием кредита. Так Саша и сделал, но только он подошел к вопросу рефинансирования не совсем правильно. Он уменьшил ежемесячные платежи, но увеличил срок кредита на два года. Таким образом общая переплата по его кредиту составляла более 140%.
Дальше было еще круче, после того как у Александра уменьшились ежемесячные платежи, он взял еще один кредит, и через 8 месяцев еще один кредит чтобы выплачивать два первых. В итоге Саша попал в долговую яму, он уволился с работы, так как банк обратился в суд и у него из зарплаты стали высчитывать платежи за кредиты.
Вот так большинство людей попадают в кредитное рабство. Скажу вам честно, я и сам был в такой ситуации когда обанкротился и был должен почти миллион рублей.
Но мне повезло, я нашел людей которые объяснили мне как правильно использовать кредиты, и оказалось что бывают кредиты хорошие и плохие. Плохие кредиты делают нас беднее, Хорошие кредиты делают нас богаче.
Друзья, если у вас куча кредитов и вы не знаете как от них избавиться, я могу дать вам несколько рекомендаций.
Прежде всего, постарайтесь самым первым погасить кредит по которому самые высокие ежемесячные выплаты. Когда вы полностью погасите этот кредит, вы сразу же почувствуете облегчение в финансовом плане, так как у вас будет оставаться больше денег.
Но вот только не нужно эти деньги тратить куда попало, теперь отправьте эти деньги на погашение нового кредита.
Я сам это делал и знаю о чем говорю. Также мне очень хорошо помогли бинарные опционы, именно торгуя бинарными опционами я стал зарабатывать денег гораздо больше чем были платежи по кредитам и получилось так, что я рассчитался со всеми кредитами за девять месяцев, а если бы я платил только минимальные платежи, мне пришлось бы все выплачивать не менее 4-х лет. Вы представляете разницу 9 месяцев и 4 года, сколько бы я переплатил за эти четыре года.
Еще и делал вот как: так как я сосредоточился на выплате кредита с максимальным ежемесячным платежом, то я допускал просрочки платежей по другим кредитам. У моих кредитов были такие условия, что если задерживаешь платеж более чем на месяц, то должен заплатить 300 рублей штрафа, при этом практически через день мне звонили кредитные инспекторы и пугали разными способами, требовав чтобы я незамедлительно оплатил кредиты. Но умные люди которые научили меня как быстро погасить кредиты сказали мне внимательно прочитать договор на кредит, в котором четко говорилось, что банк может только взимать штраф в размере 300 рублей и больше ничего не сможет сделать, так что никаких судебных приставов я уже не боялся, так как знал что всего лишь должен заплатить 300 рублей и больше ничего.
Таким образом, в сумме я заплатил 1800 рублей штрафов, но зато выплатил очень быстро самый большой кредит сэкономив при этом более 27000 рублей. И таким же способом я рассчитался со всеми остальными кредитами.
Кстати, когда разговариваете с кредитными инспекторами, беседуйте с ними вежливо, не давите на жалость, не грубите, так будет лучше вам.
Что я хочу сказать в итоге, никогда не берите кредиты, кроме кредита на квартиру. Ну еще можно взять кредит на машину, но желательно чтобы сумма кредита была не более 30% от стоимости автомобиля, то есть 70% вы платите сами и 30% берете кредит.
Большинство людей покупают новые машины платя первоначальный взнос 10-15%, и за 5 лет пользования кредитом получается что он выплачивает 100% и более по кредиту. Например купили автомобиль за 900000 рублей и за пять лет выплатили процентов 730000 рублей, в получилось что купили машину больше чем за полтора миллиона.
Чем меньше вы берете кредитных средств на автомобиль, тем меньше переплатите.
Эта статья называется «Два кредита возьмешь, ни один не отдашь.», и в большинстве случаев это чистая правда. Так что прежде чем брать кредит на новую покупку, хорошенько подумайте, может быть вы еще полгода походите с вашим старым телефоном, или еще год поездите на старой машине, ведь она же едет так же как и новая.
Зарабатывайте с умом, а не с трудом.
|
- 3818 просмотров
Добавить комментарий